GMOあおぞらネット銀行を分析

GMOあおぞらネット銀行は、ネット企業のGMOインターネットと旧長銀のあおぞら銀行が連携して設立をした2018年開業のネットバンクです。

ネット証券のGMOクリック証券と連携が可能で、連携すると普通預金(証券コネクト口座)の金利が大幅にアップ(0.11%)します。都市銀行の預金金利(普通預金)の金利は0.001%ということを考えると、110倍の金利水準です。

コンビニATMで手数料無料で出金できるほか、他行への振込手数料も回数制限付きながら無料となっています。全体的にバランスの良いネット銀行です。

GMOあおぞらネット銀行公式ホームページ

GMOあおぞらネット銀行の総合評価・口コミ

GMOあおぞらネット銀行の強みは冒頭でも紹介した証券コネクト口座が高金利であるという点が大きな強みです。また、ネットバンクならではですが、ATM手数料や振込手数料が無料(回数制限アリ)という点も使い勝手が良いです。

他のネットバンクと比較しても全体的なスペックは高めです。

GMOあおぞらネット銀行の基本スペック

GMOあおぞらネット銀行の基本情報である金利や各種手数料などを紹介していきます。

預金金利

金利種別 預金金利
普通預金 0.001%
証券コネクト口座 0.11%
3ヵ月定期預金 0.02%
6ヵ月定期預金 0.03%
1年定期預金 0.02%
3年定期預金 0.02%

預金金利は証券コネクト口座(GMOクリック証券と連携した普通預金)が高いです。一方で他の金利は定期預金を含めて金利は他のネットバンクとあまり変わらない感じです。

各種手数料

振込手数料 154円(税込)
他行への振込手数料は月1回~12回まで無料になります
ATM手数料 108円(税込)
月2回~15回まで無料になります

振込手数料やATM手数料は格安です。また、月数回までの無料回数があります。無料回数は後述する「カスタマーステージ」によってランクが上がることで増加します。

キャッシュカード・デビットカード

キャッシュカードはVISAデビットカードとなっています。

GMOあおぞらネット銀行VISAデビット付キャッシュカードは、お買い物代金の0.6%~1.5%が現金キャッシュバックで還元されます。還元率は後述する「カスタマーステージ」のランクによってアップします。

なお、法人や個人事業主用のビジネス口座の場合は一律1%のキャッシュバックとなっていて、こちらの方がお得感がありますね。

GMOあおぞらネット銀行のお得な活用方法。メリット、デメリットを分析

GMOあおぞらネット銀行を活用する上でのお得な利用方法や知っておくべき項目などを紹介します。

  • GMOクリック証券と連携はマスト
  • 外貨預金は手数料安いけど使い道がね……
  • カスタマーステージでランプアップを狙う
  • 利用でPontaポイントが貯まる
  • 目的別口座も使い勝手がいい
  • 法人(ビジネス口座)は使い勝手がかなりいい

GMOクリック証券と連携はマスト

GMOあおぞらネット銀行を利用するのであれば、GMOクリック証券との連携はマスト(必須)です。

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口座を連携させることで証券コネクト口座を利用できるようになり、普通預金金利が大幅アップします。別に投資をする必要はなく、口座を連携するだけでOKです。

GMOクリック証券公式ホームページ

外貨預金は手数料安いけど使い道がね……

GMOあおぞらネット銀行の強みは外貨預金の手数料の安さも挙げられます。

外貨 為替手数料(1通貨単位の片道手数料)
米ドル 2銭
ユーロ 10銭
英ポンド 15銭
豪ドル 15銭
NZドル 15銭
カナダドル 15銭
スイスフラン 20銭
南アフリカランド 7銭

ただ、手数料は安いんですが、使い道がないんですよね。
たとえば、住信SBIネット銀行の外貨預金だと外貨決済(米ドルでのお買い物)に使えたり、SBI証券で米国株投資に使えたりするので使い勝手がいいんですけど、GMOあおぞらネット銀行の場合は外貨のまま運用するしか利用用途がないです。

それなら、もっとコストの安いFXの方が良いんじゃないかなぁと思います。

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カスタマーステージでランプアップを狙う

手数料のところや、デビットカードのところでもでてきたようにGMOあおぞらネット銀行にはカスタマーステージというランク制度があります。

適用条件 特典
1テックま君 無条件 ATM月2回まで無料
振込手数料月1回まで無料
Visaデビットのキャッシュバック率0.6%
2テックま君 以いずれかを満たす
・円預金30万円以上
・外貨預金1万円以上
・デビットカード月1万円以上利用
・30歳未満
ATM月5回まで無料
振込手数料月3回まで無料
Visaデビットのキャッシュバック率0.8%
3テックま君 円預金300万円以上を満たした上で、いずれか満たす
・外貨預金50万円以上
・デビットカード月10万円以上
ATM月7回まで無料
振込手数料月7回まで無料
Visaデビットのキャッシュバック率1.0%
4テックま君 いずれかを満たす
・外貨預金高500万円以上
・デビットカード月100万円以上
ATM月15回まで無料
振込手数料月12回まで無料
Visaデビットのキャッシュバック率1.2%

2テックま君くらいまでは普通に利用すれば条件を満たすのは難しくなさそうです。

利用でPontaポイントが貯まる

  • 他の金融機関あての振込
  • 他の金融機関からの振込
  • 口座振替(引き落とし)
  • 口座振替登録完了
  • 給与の受取

上記のGMOあおぞらネット銀行での取引によって共通ポイントのPontaポイントが貯まります。

貯まるポイントは各取引で1pt(1円)なので、あまり大きな還元ではないですけどね。

目的別口座で用途を分けられる

GMOあおぞらネット銀行には目的別口座という口座を複数作ることができます。貯金用、旅行用、学費用といったように目的別に口座を作ることができます。

ただ、個人利用の場合はあまりメリットないかもしれませんね。ただ、こちらの目的別口座は法人や個人事業主の方だと結構便利に使えます。

法人口座・ビジネス口座もOKで使い勝手が良い

法人や個人事業主、フリーランスの方々の仕事用の口座(法人口座・営業性個人口座)を作ることができます。

オンラインバンキング利用料は無料(意外と地銀や都銀はこの手数料高いです)。さらに振込手数料などのコストも抑えられます。

複数の口座を作ることができるので入金の目的や事業内容ごとに口座を振り分けたら入金管理等が楽ちんになります。

もともとGMOインターネットグループはクレジット決済などにも強みがあるので、ビジネスとの親和性も高い銀行です。

GMOあおぞらネット銀行(法人/ビジネス)

GMOあおぞらネット銀行はどんな人に向いてる?

  • 安全性が高い預金で運用をしたい
  • GMOクリック証券を利用している
  • 法人口座/ビジネス口座を探している

こういった方に向いている銀行です。

GMOあおぞらネット銀行公式ホームページ

GMOあおぞらネット銀行(法人/ビジネス)

GMOあおぞらネット銀行に関する記事一覧

以下は、当ブログでGMOあおぞらネット銀行について書いた記事の一覧です。GMOあおぞらネット銀行のサービスや特徴、最新のニュースなどを知るのに役立つと思います。