ネットバンキングの安全な使い方。フィッシング・不正送金対策【2026年版】

ネットバンキングは、残高確認、振込、定期預金、各種支払いをスマホやパソコンで行える便利なサービスです。一方で、フィッシング、偽SMS、偽アプリ、マルウェア、不正送金などの被害もあります。

重要なのは、「銀行のシステムが安全か」だけでなく、利用者側のログイン経路、認証設定、端末管理、通知確認まで含めて守ることです。この記事では、ネットバンキングを安全に使うための実践的な対策を整理します。

最初に設定したい対策

ネットバンキングで多い被害

金融庁は、SMSやメール、メッセージツールを使ったフィッシングによって、インターネットバンキングのID・パスワード等を盗み、不正送金する事案が多発していると注意喚起しています。

典型的な流れは、銀行を装ったメッセージで「本人確認が必要」「口座を停止する」「不正利用を確認した」などと不安をあおり、偽サイトへ誘導するものです。そこでID、パスワード、ワンタイムパスワード、合言葉などを入力すると、攻撃者が口座にログインして送金してしまいます。

手口	内容	対策
フィッシング	銀行を装った偽メール・偽SMSから偽サイトへ誘導する。	URLを押さず、公式アプリやブックマークから確認する。
偽アプリ	正規アプリに見せかけてログイン情報を盗む。	公式ストア、銀行公式サイトの案内からインストールする。
マルウェア	端末に不正プログラムを入れ、入力情報や画面を盗む。	OSとブラウザを更新し、不審なファイルを開かない。
なりすまし電話	銀行員や警察を装って認証情報を聞き出す。	ID、パスワード、ワンタイムパスワードは口頭で伝えない。
パスワード使い回し	他サービスから漏えいした情報でログインされる。	銀行用のパスワードは他サービスと分ける。

最も重要なのは、ログイン経路を固定することです。銀行から届いたように見えるメールやSMSでも、そこにあるURLからログインしない運用にします。

安全な方法は、銀行の公式アプリを使う、または自分で登録したブックマークから公式サイトへアクセスすることです。検索結果の広告や、SNS・メールのリンクからアクセスすると、偽サイトを踏むリスクがあります。

パスワードだけでネットバンキングを守るのは不十分です。ワンタイムパスワード、アプリ認証、生体認証、取引認証など、銀行が用意している多要素認証を有効にしましょう。

ただし、ワンタイムパスワードも万能ではありません。偽サイトに入力してしまうと、その場で悪用される可能性があります。認証コードを入力する前に、アクセス先が公式アプリ・公式サイトかを確認する必要があります。

被害を早く見つけるには、通知設定が有効です。ログイン通知、振込通知、出金通知、残高通知を有効にしておけば、身に覚えのない取引に気づきやすくなります。

また、振込限度額は必要最小限にしましょう。普段の生活で高額振込をしないなら、限度額を低めに設定しておくことで、万が一ログイン情報が盗まれても被害額を抑えやすくなります。

パスワードを手帳やスマホのメモにそのまま保存するのは避けましょう。どうしても管理が難しい場合は、信頼できるパスワード管理ツールを使い、マスターパスワードと二段階認証を厳重に管理する方が現実的です。

身に覚えのないログイン通知や振込通知が届いた場合は、すぐに銀行へ連絡します。メールへの返信ではなく、公式サイトやキャッシュカード裏面などに記載された正規の連絡先を使います。

あわせて、パスワード変更、利用端末の確認、振込限度額の引き下げ、口座の一時停止、警察への相談などを進めます。被害の有無を自分だけで判断せず、銀行の案内に従って対応してください。

確認項目	見るポイント
認証方法	アプリ認証、ワンタイムパスワード、生体認証、取引認証に対応しているか。
通知機能	ログイン、振込、入出金、残高変動を通知できるか。
限度額設定	振込限度額を細かく変更できるか。
問い合わせ体制	不正利用時の連絡先、受付時間、口座停止手続きが分かりやすいか。
補償方針	不正送金被害の補償条件や、利用者側の注意義務を確認できるか。